Der Traum von den eigenen vier Wänden wird endlich Wirklichkeit. Kein Streit mehr mit einem Vermieter? Die Gestaltung nach eigenen Wünschen? Genug Platz für die lieben Kleinen und vielleicht noch ein Hobbyraum? Nun fehlt Ihnen lediglich die nötige Baufinanzierung. Egal, ob Neubau oder Kauf, ob Haus oder Wohnung, selbst bei einer Modernisierung oder einem Hauskauf als Geldanlage –Es gibt viele Fragen zu klären: Welche Finanzierung mit welchen Konditionen passt am besten zu Ihren Möglichkeiten? Was bedeuten Sollzins und Zinsbindung? Wie lange läuft das Darlehen? Wann brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung?

Sie haben endlich Ihre Traumimmobilie gefunden oder wollen nun Ihr Eigenheim exakt nach Ihren Wünschen bauen? Doch ohne ein Finanzierungsdarlehen ist das kaum zu stemmen. Um Ihre ersten Fragen zu klären hilft Ihnen ein Erstgespräch mit einem Finanzierungsberater weiter. Vor dem Erstgespräch mit einem möglichen Finanzierungspartner sollten Sie genau abklären, wie viel Eigenkapital Sie aufbringen können und wie hoch die Kreditrate maximal sein darf. Viele Banken haben hierfür interne Richtwerte und verlangen, dass Ihre Kreditrate 35 bis 40 Prozent Ihres Haushaltseinkommens nicht übersteigt. Damit möchten die Institute sicherstellen, dass der Kreditnehmer den Kredit später auch dann noch bedienen kann, wenn beim Bau oder Umbau der Immobilie Kostensteigerungen auftreten oder beispielsweise das Auto in die Reparatur muss.

Achtung Kostenfalle: Berücksichtigen Sie bei der Darlehenssumme für die Immobilienfinanzierung nicht nur den Preis für das Grundstück und die Baukosten, sondern auch die Kaufnebenkosten. In Deutschland fallen beim Hausbau erhebliche Nebenkosten an. So beträgt die Grunderwerbsteuer je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent vom Kaufpreis. Dieser Betrag kommt zum Preis für das Grundstück hinzu. Bauen Sie mit einem Bauträger, der Ihnen ein schlüsselfertiges Haus inklusive Baugrund verkauft, so erhebt der Staat die Grunderwerbsteuer auf das Gesamtpaket aus Haus und Grundstück und die Steuer ist entsprechend höher. Noch einmal rund 2 Prozent des Kaufpreises fallen für Notar und Grundbucheintrag an. Diese Kaufnebenkosten sollten Sie idealerweise mindestens als Eigenkapital angespart haben.

Auch hier stehen wir Ihnen bei McMakler Finance zur Seite. Wir vergleichen für Sie automatisch alle Angebote für eine optimale Finanzierung, eine Anschlussfinanzierung oder eine Nachfinanzierung.

Seit einiger Zeit befinden sich die Zinsen in Deutschland auf einem historischen Tief. Lagen die Kreditzinsen für die Baufinanzierung in den 70er und 90er Jahren noch bei 10 Prozent und teilweise darüber, kannte die Zinsentwicklung im letzten Jahrzehnt nur eine Richtung: Nach unten. Der Zinssatz für Baufinanzierungen liegt mittlerweile deutlich unter 2 Prozent. Schlecht für Bausparer, deren Verträge möglicherweise nicht mehr die nötige Rendite abwerfen. Aber gut für Kreditnehmer, die einen Darlehensvertrag zu besseren Konditionen bekommen. Doch die Folgen sind widersprüchlich. Die günstigen Zinssätze haben zu einem Bauboom geführt, der die Preise für Grundstücke, Neubauten und Bestandsimmobilien steigen lässt. Entsprechend fällt die Eigenheimfinanzierung heute deutlich teurer aus als noch vor einigen Jahren. Dadurch ist ein höheres Baudarlehen nötig und der Vorteil der günstigen Zinsen schwächt sich ab. Mehr finanziellen Spielraum verschaffen Sie sich durch Eigenkapital und Fördermittel, etwa von der KfW-Förderbank.

Bei der Eigenheimfinanzierung kommt in vielen Fällen ein sogenanntes Annuitätendarlehen zum Einsatz. Dabei bleibt die monatliche Ratenhöhe die gesamte Laufzeit hinüber gleich. Ein Teil Ihrer monatlichen Rate fließt in die Tilgung des Kredits, mit dem übrigen Teil bedienen Sie den laufenden Kreditzins. Je mehr Sie von dem Kredit tilgen, desto weniger müssen Sie für die Verzinsung der verbleibenden Schuld aufbringen. Dadurch steigt der Anteil, der in die Tilgung fließt. Aber: Auch wenn die Kreditzinsen aktuell niedrig sind, sollten Sie sich dadurch nicht zu einer relativ geringen monatlichen Rate verleiten lassen. Denn dadurch tilgen Sie Ihren Kredit langsamer. Die Folge: Es dauert länger, bis der Zinsanteil sinkt und unterm Strich zahlen Sie mehr an Zinsen als bei einer höheren Rate. Um Ihnen den Unterschied der Darlehenszinsen besser zu erklären, beraten wir Sie gerne in einem persönlichen Gespräch. Wir können Ihnen helfen, die Unterschiede zwischen den einzelnen Finanzierungsmodellen zu erläutern und berechnen für Sie, bei welcher Laufzeit und mit welchen möglichen Sonderzahlungen bzw. Sondertilgungen die Rückzahlung des Kredits geleistet ist.

Über die staatliche Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert der Staat nicht nur den Immobilienkauf für den Eigenheimerwerb, sondern auch die energetische Sanierung Ihrer Bestandsimmobilie. Hierfür legt die KfW regelmäßig neue Förderprogramme auf, beispielsweise das KfW-Wohneigentumsprogramm, Zuschüsse für energieeffiziente Sanierungen und Förderkredite für altersgerechte Umbauten Ihrer Immobilie. Wichtig: Schauen Sie hierbei immer auch ins Kleingedruckte. In der Regel müssen Sie die Förderung nämlich schon beantragen, bevor Sie mit dem Bau beginnen oder den Umbau Ihrer Immobilie beauftragen. Sonst wird der Förderantrag abgelehnt. Zudem sind viele Projekte nur dann förderfähig, wenn diese von einer Energieberaterin oder einem Energieberater begleitet werden. Immerhin beteiligt sich der Staat meist anteilig an den Honorarkosten. Achtung: Eigenleistung und reine Materialkosten sind nicht in jedem Fall förderfähig.

Erfahren Sie hier, wie Sie den passenden Energieberater finden.

Sie planen den Kauf einer Eigentumswohnung? Auch hier hat der Markt in den letzten Jahren hohe Preissteigerungen gesehen. Mit McMakler finden Sie die passende Immobilie in Ihrer Region. Und das mit voller Preistransparenz, denn der Kaufpreis ist klar für Sie ersichtlich. McMakler hilft Ihnen auch, wenn Sie einen Kauf im Neubau planen und die Eigentumswohnung noch gar nicht gebaut ist. Was Sie bei einem solchen Immobilienkauf beachten sollten und welche Fallstricke lauern, lesen Sie in unseren weiteren Informationen:

Sie möchten Ihr Eigenheim energetisch modernisieren oder altersgerecht umbauen? Auch hierfür gibt es entsprechende Kredite bei den Banken. Durch die passende Modernisierung erhöhen Sie Wohnwert und Komfort Ihres Eigenheimes, senken die Heizkosten und können auch im höheren Alter noch dort wohnen bleiben. Doch auch beim Modernisierungskredit sollten Sie einige Punkte beachten, damit der Umbau kein finanzielles Risiko für Sie darstellt. Zum Beispiel: Selbst mit ausreichenden Sicherheiten und einem positiven Schufa-Score bekommen gerade ältere Immobilienbesitzer nur schwer eine Baufinanzierung für Modernisierungen von der eigenen Hausbank. Viele Institute erwarten, dass der Kredit sehr kurzfristig wieder zurückgezahlt wird oder machen andere Auflagen, die für ältere Eigenheimbesitzer nur schwer zu erfüllen sind. Welche Möglichkeiten es in solchen Fällen für Sie gibt, erläutern wir Ihnen gern im persönlichen Gespräch.

Hat sich Ihre Lebenssituation während der Laufzeit Ihres Immobilienkredits plötzlich verändert, bietet sich ein Umschuldungskredit an. Mit einem Umschuldungskredit können Sie Ihr existierendes Darlehen durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ablösen und somit viel Geld sparen. Wie die Umschuldung abläuft, hängt dabei von den Rahmenbedingungen Ihres bisherigen Kredits ab. In der Regel sollten Sie die Umschuldung dann durchführen, wenn die Sollzinsbindung Ihres Altkredits abgelaufen ist. Infolgedessen können Sie sich kostenlos einen neuen Kreditgeber suchen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Die Umschuldung Ihres Kredits lohnt sich außerdem vor allem dann, wenn der neue Ratenkredit bessere Konditionen als der Altkredit hat. Dadurch können Sie Ihre monatliche Kreditrate deutlich reduzieren. Um eine bemerkbare Einsparung zu bewirken, sollte der Zinssatz des neuen Kredits mindestens 0,2 Prozentpunkte unter dem des aktuellen Kredits liegen.
McMakler Finance unterstützt Sie bei der Suche nach dem besten Umschuldungskredit aus über 400 Finanzierern. Um das passende Darlehen für Ihre Lebenssituation und Ansprüche zu finden, stellt McMakler Finance Ihnen eine detaillierte Übersicht mit den Konditionen verschiedener Kreditinstitute zur Verfügung.

Eine Anschlussfinanzierung kann sich kräftig bezahlt machen. Zum Beispiel können Sie Ihre monatliche Belastung nennenswert senken, wenn Sie einen laufenden Immobilienkredit durch einen anderen mit günstigeren Zinsen ablösen. Auch die Zusammenlegung mehrerer Darlehen ist denkbar, wenn die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung dadurch insgesamt geringer ausfällt. Mit einer Anschlussfinanzierung kann auch eine weitere Kapitalbeschaffung eingebunden werden. Dabei nehmen Sie einen Kredit zur freien Verwendung auf und können somit ohne "nervige" Nachweise Modernisierungen, aber vor allem auch Renovierungen durchführen, die ansonsten nur zu Konditionen von einem Privatkredit laufen. Eine Anschlussfinanzierung ist bereits 5 Jahre vor Ende der Zinsbindung möglich. Attraktiv wird es ab einer Vorlaufzeit von 3 Jahren bis Ende der Zinsbindung bzw. Ende der Kündigungsfrist nach §489 BGB. Für eine geplante Anschlussfinanzierung gibt es vorab wichtige Fragen zu klären: Über welchen Zeitraum läuft Ihre bisherige Finanzierung noch? Wird seitens der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben, weil Sie den Kredit vorzeitig kündigen möchten? Wie hoch ist der neue Zinssatz für Sie, und wie hoch ist der bisherige Zinssatz Ihres laufenden Kredits? Wie verändern sich die Konditionen, wenn Sie mehrere Kredite zu einem zusammenfassen? Gibt es eine Sollzinsbindung? Bei all diesen Fragen rund um Ihre Anschlussfinanzierung unterstützen wir von McMakler Finance Sie gerne! Tipp: Wussten Sie, dass Sie jeden Immobilienkredit nach zehn Jahren kündigen dürfen, ohne dass die Bank hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung einfordern darf? Der Gesetzgeber hat dies in §489 BGB festgelegt. Wichtig: Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Sie sollten also rechtzeitig bei Ihrer Bank kündigen, sobald Sie eine günstigere Anschlussfinanzierung gefunden haben. Näheres dazu erläutern wir Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch.

Grundsätzlich bieten viele Banken auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital an. In der Praxis aber setzen die Kreditinstitute hier hohe Hürden. Das hat aus Sicht der Banken ganz praktische Gründe. Für den Immobilienkredit stehen das Grundstück und das Haus bzw. die Wohnung im Notfall als Sicherheiten bereit. Für die Kaufnebenkosten (zum Beispiel die Maklergebühren) aber fehlt eine solche Sicherheit. Das höhere Risiko lassen sich die meisten Banken bezahlen: Wenn Sie den gesamten Kaufpreis finanzieren möchten, müssen Sie daher mit einem deutlich höheren Zinssatz rechnen.

Über unseren Baufinanzierungsrechner können Sie Ihre monatliche Belastung, die Tilgung und die Kreditlaufzeit je nach Baukredit ganz einfach kalkulieren. Für das optimale, individuelle Angebot beraten wir Sie gern. Entweder vor Ort in einem unserer McMakler-Büros oder telefonisch per Live-Beratung mit Bildschirmübertragung – wir helfen Ihnen gerne, ganz nach Ihren Wünschen, weiter.