Sie möchten sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen und ein Haus kaufen oder selbst bauen? Ohne den richtigen Finanzierungskredit ist dies in der Regel nur schwer zu bewältigen. Als Experten rund um das Thema Hausfinanzierung stehen wir von McMakler Finance Ihnen gerne zur Seite – gemeinsam verwirklichen wir den Kauf oder Bau Ihrer Wunschimmobilie!

Eine Hausfinanzierung – oder auch Bau- oder Immobilienfinanzierung – ist eine Finanzierung, die zum Immobilienkauf oder Neubau sowie zur Sanierung und Renovierung einer Immobilie benutzt wird. Eine Hausfinanzierung bietet Bauherren oder Käufern somit die Möglichkeit, sich auch ohne großes Vermögen den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

Zu den ersten Gedanken beim Thema Hauskauf gehört häufig die Frage: „Wieviel Haus kann ich mir mit meinem Kapital eigentlich leisten“? Gerade bei jungen Familien kann das Geld knapp sein. Bei der Frage nach der Finanzierung gilt es zunächst, Ihr Eigenkapital zu berücksichtigen. Unter Eigenkapital fällt das Guthaben, welches Sie auf Ihren Bankkonten haben, aber auch Bausparverträge, Versicherungen oder Geldanlagen in Immobilien oder Wertpapieren.

Haben Sie Ihr Eigenkapital festgelegt, ermitteln Sie den Finanzierungsbedarf zum Erwerb oder Bau der Immobilie – also den Betrag, den Sie zusätzlich zu Ihrem Eigenkapital zur Haus- bzw. Baufinanzierung benötigen. Je nach Immobilienpreis und Eigenkapital kann dieser höher oder niedriger ausfallen. Haben Sie den Bedarf ermittelt, sollte zudem festgelegt werden, wie hoch die Maximalrate Ihres Finanzierungskredits sein darf. Dabei sollten die Maximalrate der Bank sowie die von Ihnen selbst festgelegte Maximalrate berücksichtigt werden. Viele Banken führen die Regel, dass diese Kreditrate 35 bis 40 Prozent des Haushaltseinkommens nicht übersteigen darf. Damit stellt der Kreditgeber sicher, dass Sie zum Beispiel auch bei einem unvorhergesehenen Auftreten von Mehrkosten während der Bauphase oder im privaten Bereich (kaputtes Auto oder Waschmaschine) liquide bleiben. Die Kaufnebenkosten, wie die Maklerprovision, die Notargebühren oder die Grunderwerbsteuer, können ebenfalls mitfinanziert werden, sollten in der Regel aber durch das Eigenkapital gedeckt werden.

Haben Sie Ihren Finanzierungsbedarf ausgemacht, entscheiden Sie sich nun für das passende Darlehen zur Hausfinanzierung. Hierzu gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.

Welche Formen der Hausfinanzierung gibt es?

Damit Sie als zukünftiger Immobilienbesitzer das auf Sie zugeschnittene Darlehen bekommen, ist es ratsam, sich vorab die unterschiedlichen Darlehensformen anzuschauen.

Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um einen Kredit mit einem festen Sollzins. Diese Kreditform gilt als beliebteste Variante bei der Haus- oder Baufinanzierung, da sie eine hohe Planungssicherheit mit sich bringt.

Als Kreditnehmer zahlen Sie das vereinbarte Darlehen mithilfe einer monatlichen Rate ab. Der Vorteil: Die Rate ist stets gleich und ermöglicht eine solide Kalkulation. Die Zahlung setzt sich dabei aus den Zinsen und der Tilgung zusammen. Da die Höhe der Rate über die Kreditlaufzeit konstant bleibt, sind die Zinszahlungen zu Beginn höher, da die Zinsen immer auf die jeweils aktuelle Restschuld berechnet werden. Somit steigt der Tilgungsanteil mit jeder Rate, die Sie zurückzahlen. Dies kehrt sich im Laufe der Zeit und mit dem Ende der Zinsbindung um.

Ist abzusehen, dass nach Ablauf der Frist für die Zinsbindung eine Restschuld offen bleibt, sollten Sie sich als Kreditnehmer rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern und sich ein Angebot für die Weiterfinanzierung bei McMakler Finance einholen.. Werden steigende Zinsen erwartet, können Sie sich mit Ihrer Anschlussfinanzierung zudem den noch günstigen Zinssatz sichern.

Achtung: Sondertilgungen sind nicht vorab vorgesehen und werden zusätzlich vertraglich festgelegt. Sondertilgungen können zusätzliche Kosten verursachen.

Bauspardarlehen

Ein Bauspardarlehen wird durch sogenannte Bausparkassen vergeben. Das Bauspardarlehen ist an einen Bausparvertrag geknüpft, der vom Kreditnehmer zuvor abgeschlossen worden ist. Voraussetzung für ein Bauspardarlehen ist, dass der vorhandene Bausparvertrag die vereinbarte Mindestansparung erfüllt. Ein Bauspardarlehen darf nur für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Die Rückzahlung des Bausparkredits erfolgt in der Regel durch eine monatliche, festgelegte Rate. Ein Bausparvertrag wird gelegentlich als Absicherung an ein bestehendes Annuitätendarlehen geknüpft und über die Laufzeit bespart. So können Sie sich die aktuellen Zinsen auch langfristig sichern.

KfW-Förderung für den Immobilienkauf

Mithilfe der staatlichen Förderbank „Kreditanstalt für Wiederaufbau“ (KfW) unterstützt der Staat nicht nur Immobilienkäufer auf dem Weg zur Traumimmobilie. In der Regel muss der Antrag auf eine Förderung bereits vor Bau- oder Sanierungsbeginn gestellt werden.

KfW-Zuschüsse und -Kredite werden grundsätzlich über eine Bank beantragt – in der Regel die, über die ebenfalls Ihre Hausfinanzierung läuft. Wir als Finanzierungsexperten informieren Sie gerne über Ihre Möglichkeiten, Bedingungen für Zuschüsse und Zinsfälligkeiten.

Eine Hausfinanzierung wird immer individuell auf Sie zugeschnitten. Mit McMakler Finance sind es nur 3 Schritte bis zu Ihrer Wunschimmobilie.

Schritt 1: In einem persönlichen Gespräch mit unseren Experten werden all Ihre Fragen rund um die Finanzierung beantwortet. Mit Berücksichtigung Ihrer Wünsche ermitteln wir nach Vergleich von über 400 Banken, die für Sie passenden zinsgünstigen Angebote.

Schritt 2: Sie entscheiden sich in Ruhe für eines der Angebote. Gemeinsam stellen wir im Anschluss alle dafür notwendigen Unterlagen zusammen und reichen den Hausfinanzierungsantrag beim Kreditgeber zur Überprüfung ein.

Schritt 3: Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie die Darlehensbewilligung und die dazugehörigen Kreditverträge – dem Kauf Ihrer Traumimmobilie steht nun nichts mehr im Wege und Sie können einen Termin zur Beurkundung des Kaufvertrages beim Notar vereinbaren!

Jetzt Hausfinanzierung mit McFinance starten

Damit die Finanzierung des Hauses reibungslos gelingt, sollten einige Aspekte zuvor unbedingt berücksichtigt werden:

• Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen.

• Ihr Einkommen ist so hoch, dass Sie neben den Kreditraten zur Hausfinanzierung auch Lebenshaltungskosten, weitere Festkosten sowie Rücklagen für mögliche andere Kostenfaktoren wie Autoreparatur oder Ähnliches aufbringen können.

• Sie verfügen über einen unbefristeten Aufenthaltstitel.

• Sie befinden sich nicht in der Probezeit.

• Es ist ein gewisses Eigenkapital vorhanden, mit welchem Sie die Kreditkosten verringern.

Neben den finanziellen Faktoren spielen persönliche Punkte in die Entscheidung für eine Hausfinanzierung hinein:

• Für Sie stellt es kein Problem dar, ein langjähriges Abhängigkeitsverhältnis mit einem Kreditgeber einzugehen.

• Sie möchten nicht nur eine Immobilie kaufen oder bauen, sondern auch Verantwortung für diese übernehmen und für die Instandhaltung sorgen.

• Sie und Ihre Familie sind bereit, sich an einen Ort zu binden.

Welche Unterlagen werden für eine Hausfinanzierung benötigt?

Möchten Sie eine Hausfinanzierung beantragen, lohnt es sich, schon vorab alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen. Zu einem Finanzierungsgespräch sollten Sie möglichst diese Unterlagen mitbringen:

• Personalausweis oder Reisepass

• Lohnbescheinigungen und Steuerbescheid

• Nachweis über das vorhandene Eigenkapital

• Grundriss sowie Angaben zur Wohn- und Nutzfläche

• Falls vorhanden: Grundbuchauszug und Entwurf des Kaufvertrages

• Bilder vom Objekt

• Flurkarte / Lageplan

• bei Neubau: Baubeschreibung

Gerne können Sie sich vor dem Erstgespräch bei unseren Beratern von McMakler Finance erkundigen, welche Unterlagen Sie zur Hausfinanzierung benötigen.

Bekomme ich eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital?

Manche Banken bieten ebenfalls eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital an. Hier sind in der Regel die Ansprüche an den Kreditnehmer höher. Denn die übliche 100-Prozent-Finanzierung beinhaltet nur das Darlehen für die Immobilie. Verfügen Sie jedoch nicht über Eigenkapital, finanziert Ihr Kreditgeber auch wichtige Nebenkosten wie Maklerprovision, Grunderwerbsteuer sowie Notar- und Grundbuchkosten. Aufgrund des höheren Risikos verlangen Banken zur Absicherung deutliche Zinsaufschläge. Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollte daher gut überlegt sein, vor allem da immer unvorhersehbare Faktoren wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit eintreten können.

Liegen dem Kreditinstitut alle benötigten Unterlagen vor, dauert die Bearbeitung im Allgemeinen zwischen 3 und 7 Werktagen. Erst dann erhalten Sie eine endgültige Finanzierungszusage oder -absage.

In Deutschland befinden sich die Zinsen seit einiger Zeit auf einem historischen Tief. Während die Kreditzinsen vor knapp 30 Jahren noch bei 10 Prozent oder mehr lagen, liegt der aktuelle Zinssatz für Hausfinanzierungen deutlich unter 2 Prozent. Ein wichtiger Vorteil für Kreditnehmer, die bei einem Darlehensvertrag mit guten Konditionen rechnen können.

Ein Haus zu finanzieren, prägt meist viele Jahre des Immobilienbesitzers und sollte darum wohlüberlegt und gut geplant sein. Auch eine Absicherung im Ernstfall gehört dazu. Folgende Versicherungen sollten Sie bei einem Hauskredit unbedingt in Betracht ziehen:

Risikolebensversicherung

Kommt es zum schlimmsten Fall der Fälle und der Lebenspartner verstirbt, zahlt die Risikolebensversicherung an die Hinterbliebenen einen bestimmten Betrag aus, der zur Tilgung des Baudarlehens verwendet werden kann. Vor allem im jungen Alter kann eine Risikolebensversicherung zu recht günstigen Konditionen abgeschlossen werden.

Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung – oft auch als Restkreditversicherung bezeichnet – ist eine spezielle Form der Lebensversicherung. Sie übernimmt die Kreditrückzahlung im Falle des Todes, bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.

Wichtige Versicherungen für Immobilienbesitzer

Wer ein Darlehen für sein Eigenheim abbezahlt, kann weitere Versicherungen abschließen, die ihn vor möglichen Mehrkosten schützen. Zu den wichtigsten Versicherungen gehört eine Gebäudeversicherung, die Ihre Immobilie vor den finanziellen Folgen höherer Gewalt wie Sturmschäden schützt. Gut zu wissen: In vielen Gebäudeversicherungen ist eine kostenlose Rohbauversicherung eingeschlossen. Es lohnt sich also, schon vor Baubeginn eine Gebäudeversicherung abzuschließen. Als zusätzlicher Baustein kann sich eine Elementarversicherung bezahlt machen. Sie greift bei Naturgefahren wie Schäden durch Überschwemmung.