Finanzierungsbestätigung – alles, was Sie wissen müssen

Bieten Immobilienmakler oder private Verkäufer eine attraktive Immobilie an, erhalten sie in der Regel Hunderte Bewerbungen. Als Kaufinteressent können Sie mit der Vorlage einer Finanzierungsbestätigung, auch Finanzierungszusage genannt, positiv auffallen und sich von der Konkurrenz abheben. Im Folgenden erfahren Sie, wer die Finanzierungsbestätigung ausstellt, was der Unterschied zwischen einer unverbindlichen und einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung ist und wie lange die Beantragung der Finanzierungszusage in der Regel dauert.

In der Regel ist zwischen einer unverbindlichen und einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung zu unterscheiden. Bei der unverbindlichen Finanzierungszusage handelt sich um ein formloses Schriftstück, das der Kaufinteressent beim Kreditinstitut kostenfrei beantragen kann. Auch Finanzberater und Finanzunternehmen können eine unverbindliche Finanzierungszusage ausstellen. Die verbindliche Finanzierungsbestätigung wird hingegen vom Kreditinstitut nach Prüfung der Objektunterlagen ausgestellt.

Eine Finanzierungsbestätigung ist ein Dokument, das von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber ausgestellt wird, um die Finanzierung eines Kaufs oder einer Investition zu bestätigen. Die Finanzierungsbestätigung kann verschiedene Informationen enthalten, je nach Zweck und Umfang der Transaktion oder des Projekts, einschließlich:

1. Den Betrag der verfügbaren Mittel: Die Finanzierungsbestätigung gibt an, wie viel Geld zur Verfügung steht.

2. Die Art der Mittel: In der Finanzierungsbestätigung ist die Information enthalten, ob es sich um Eigenkapital, Fremdkapital oder eine Kombination aus beidem handelt.

3. Bedingungen und Einschränkungen: Die Finanzierungsbestätigung kann bestimmte Bedingungen oder Einschränkungen enthalten, die erfüllt oder eingehalten werden müssen, um die Mittel zu erhalten oder zu nutzen.

4. Gültigkeitsdauer: Die Finanzierungsbestätigung gibt an, wie lange die Mittel verfügbar sind und wie lange die Bestätigung gültig ist.

5. Name des Kreditgebers: Die Finanzierungsbestätigung gibt den Namen und die Kontaktinformationen des Kreditgebers an, der diese ausgestellt hat.

In der formlosen Finanzierungsbestätigung, die häufig auch Finanzierungszertifikat genannt wird, teilt eine Bank mit, dass sie ein mögliches Finanzierungsvorhaben, wie beispielsweise die Baufinanzierung, übernimmt – und bestätigt damit, dass Sie als Kaufinteressent zahlungsfähig sind. Zu diesem Zeitpunkt hat die Bank üblicherweise jedoch noch nicht die Objektunterlagen geprüft. Deshalb finden sich in der Finanzierungszusage häufig Formulierungen wie „unter Vorbehalt“, „vorbehaltlich der endgültigen Objektbewertung“ oder „grundsätzlich wird einer Finanzierung zugestimmt“.

Gut zu wissen: Die unverbindliche Finanzierungsbestätigung ist befristet: Nach 6 Monaten verliert das Schreiben seine Gültigkeit. Des Weiteren ist diese Variante der Finanzierungsbestätigung nicht rechtsverbindlich, der Kaufinteressent hat mit einer Finanzierungsbestätigung also kein Recht auf eine Baufinanzierung. Sie dient lediglich als Auskunft für Käufer und Verkäufer.

Eine Finanzierungsbestätigung ist eine verbindliche Erklärung der Bank oder des Kreditgebers, dass sie bereit sind, Ihnen eine Finanzierung zu gewähren, unter den in der Bestätigung genannten Bedingungen. Die Verbindlichkeit hängt jedoch von den genauen Bedingungen der Bestätigung ab.

Eine Finanzierungsbestätigung gibt keine 100%ige Garantie dafür, dass Sie die Finanzierung erhalten werden, da diese oft Bedingungen und Einschränkungen enthält. Beispielsweise kann die Finanzierungsbestätigung Bedingungen wie die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Überprüfung des Immobilienwerts oder andere zusätzliche Bedingungen enthalten, die erfüllt werden müssen, bevor die Finanzierung tatsächlich ausgezahlt wird.

Wenn Sie eine Finanzierungsbestätigung erhalten haben und die Bedingungen der Bestätigung erfüllt haben, sollten Sie in der Regel in der Lage sein, die Finanzierung zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Bestätigung nicht endgültig ist und andere Faktoren wie Änderungen in Ihrer finanziellen Situation oder Änderungen in den Bedingungen des Kredits die Entscheidung der Bank oder des Kreditgebers beeinflussen können.

Es empfiehlt sich daher, die Bedingungen der Finanzierungsbestätigung sorgfältig zu lesen und gegebenenfalls mit einem Experten zu besprechen, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen verstehen und dass Sie in der Lage sein werden, die Finanzierung zu erhalten.

Die erste Hürde ist geschafft: Der Eigentümer zieht Sie als potenziellen Käufer in Erwägung. Bevor er mit Ihnen aber in Kaufverhandlungen tritt, könnte er sich mit einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung noch einmal absichern wollen. Diese Finanzierungszusage wird ausschließlich von der Bank oder dem Finanzierungspartner erteilt, mit der oder dem Sie später die Baufinanzierung vereinbaren.

Eine verbindliche Finanzierungsbestätigung ist unwiderruflich, das heißt endgültig feststehend. Damit bestätigt die Bank oder Sparkasse, dass sie Ihre Unterlagen geprüft hat und sich für eine mögliche Kreditvergabe bereiterklärt.

Hinweis: Für das Ausstellen einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung müssen Sie mit einem Bearbeitungszeitraum von zwei bis vier Wochen rechnen. Aus diesem Grund ist es ratsam, dass Sie sich so früh wie möglich mit dem Immobilieneigentümer absprechen und Ihren Bankberater kontaktieren. Dann können Sie die verbindliche Finanzierungsbestätigung rechtzeitig vorlegen.

Anders als beim formlosen Finanzierungsschreiben wird die Bank für das Ausstellen einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung die Immobilie zunächst bewerten. Nur so kann es endgültig erklären, ob und in welchem Rahmen eine Finanzierung letztendlich möglich ist. Für die Prüfung benötigt die Bank oder Sparkasse neben Auskünften zu Ihrer Person und finanziellen Situation verschiedene Objektunterlagen, die der Verkäufer üblicherweise zur Verfügung stellt.

• Personalausweis: Sofern Sie sich bei der Bank als Neukunde vorstellen, wird der Berater Ihren Personalausweis kopieren.

• Einkommensnachweise: Die Bank möchte wissen, ob Sie ein monatliches Festgehalt haben und wie hoch Ihr Einkommen ist. Nur so kann sie sicher sein, dass Sie den monatlichen Ratenkredit zahlen können.

• Sicherheiten: Wie steht es um Ihr Eigenkapital? Gibt es eine Immobilie oder haben Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen, die Sie als Sicherheit hinterlegen können?

• Die Kosten der Immobilie: Wie hoch ist der Verkaufspreis? Steht der Grundstückpreis im Verhältnis zu Ihrem Vermögen?

• Nähere Informationen zur Immobilie: Für die Bank sind die Objektlage, die Größe und das Alter interessant. Erfragen Sie beim Immobilieneigentümer den Grundbuchauszug und gegebenenfalls die Baupläne, falls die Immobilie ein Neubau ist. Sie können ebenfalls Fotos einreichen, mit denen sich die Bank oder Sparkasse einen ersten Eindruck verschafft.

Für den Immobilieneigentümer stellt eine Finanzierungsbestätigung eine Absicherung dar, dass er den Kaufpreis tatsächlich erhält. Aber auch für Sie, den zukünftigen Kreditnehmer, ist die Finanzierungszusage ein entscheidendes Dokument: Denn es ist wichtig, dass Sie das Ihnen zur Verfügung stehende Budget ermitteln. Schließlich müssen Sie als Käufer der Immobilie in der Lage sein, den vereinbarten Preis zum vertraglich festgelegten Termin zu zahlen. Durch das Einholen einer Finanzierungsbestätigung sind davor gefeit, dass ein Kaufvertrag zwischen Ihnen und dem Eigentümer zwar zustande kommt, aber die zuständige Bank eine Baufinanzierung ablehnt.

Um eine Finanzierungsbestätigung zu erhalten, müssen Sie normalerweise den folgenden Prozess durchlaufen:

1. Beantragen Sie eine Finanzierung bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber. Sie sollten Informationen über den Kauf oder die Investition bereitstellen, für die Sie die Finanzierung benötigen, sowie über Ihre finanzielle Situation.

2. Wenn Ihre Finanzierung genehmigt wurde, sollten Sie Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber bitten, Ihnen eine Finanzierungsbestätigung auszustellen. Sie benötigen normalerweise Informationen wie den Kaufpreis, die Höhe des Kredits, die Laufzeit und den Zinssatz.

3. Ihre Bank oder Ihr Kreditgeber wird Ihnen dann eine Finanzierungsbestätigung ausstellen, die Sie bei Bedarf vorlegen können.

Die Kosten für eine Finanzierungsbestätigung können je nach Bank und Art der Finanzierung unterschiedlich sein.

In einigen Fällen wird die Finanzierungsbestätigung kostenlos angeboten, insbesondere wenn es sich um eine Standardbestätigung für einen Immobilienkauf oder ähnliches handelt. In anderen Fällen können jedoch Gebühren anfallen, insbesondere wenn es sich um eine komplexe oder spezielle Art der Finanzierung handelt, die besondere Expertise erfordert.

Wenn Sie eine Finanzierungsbestätigung benötigen, empfiehlt es sich, sich direkt an Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber zu wenden, um Informationen zu den Kosten und Anforderungen zu erhalten.

Wenn Sie Ihren Bewerbungsunterlagen eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung beilegen, hinterlassen Sie beim Privatverkäufer oder Makler einen positiven ersten Eindruck. Da Sie das formlose Schreiben kostenfrei und innerhalb weniger Tage von der zuständigen Bank erhalten, stellt eine Finanzierungsbestätigung eine ebenso sinnvolle wie einfache Möglichkeit dar, Ihre Chancen bei der Bewerbung um Ihre Traumimmobilie zu erhöhen.